Sådan beregner du din friværdi

Friværdi er den del af din bolig, du faktisk ejer: boligens værdi minus den gæld, der er i den. Det er for de fleste boligejere den største enkeltpost i formuen, og samtidig den, færrest har et præcist tal på. Her er den korte opskrift.

Formlen

• Friværdi = boligens handelsværdi minus realkreditgæld minus eventuelle boliglån i banken.

Et eksempel: Er huset 3.500.000 kr. værd, og skylder du 2.400.000 kr. i realkredit og 200.000 kr. i banklån, er din friværdi 900.000 kr.

Sådan finder du boligens værdi

• Det nemmeste er et automatisk estimat på nettet: indtast adressen på fx Dingeo eller Boliga og få et bud med det samme, baseret på faktiske salg i området.
• Den offentlige ejendomsvurdering er kun et pejlemærke og rammer ofte skævt i begge retninger.
• En mæglervurdering er typisk gratis og mere præcis, men husk at mægleren gerne vil have salget.

Vælg et forsigtigt tal. En friværdi baseret på et optimistisk boligestimat er bare et pænere tal på en skærm, og det er bedre at blive positivt overrasket den dag, du sælger.

Sådan finder du gælden

Restgælden står i netbanken eller på årsoversigten fra dit realkreditinstitut. Har du et fastforrentet lån, så brug kursværdien i stedet for restgælden: det er kursværdien, det koster at indfri lånet, og den kan være markant lavere end restgælden, når renten er steget siden optagelsen. Forskellen kan være flere hundrede tusinde kroner.

Hvad kan du bruge friværdien til?

• Den er en del af din nettoformue og hører med i dit samlede overblik.
• Du kan belåne op til 80 procent af boligens værdi med realkredit (det er den lovbestemte grænse for helårsboliger), så friværdien kan være en reserve eller finansiere en renovering.
• Overvejer du at bruge den, så tag en snak med din bank eller realkreditrådgiver om mulighederne, fx et tillægslån eller en omlægning. Det koster ikke noget at spørge, og rådgiveren kan regne på, om det kan betale sig med de aktuelle kurser.
• Men friværdi er ikke likvid. Du kan ikke betale med den, og den svinger med boligmarkedet. Regn den med i formuen, men lad være med at behandle den som en opsparingskonto.

Følg friværdien sammen med resten

Det praktiske trick er at sætte boligen og gælden i samme gruppe i dit formueoverblik. Så viser gruppens total din friværdi direkte, i stedet for et skræmmende bruttotal for gælden. I Worthbook opretter du boligen som et aktiv og lånene som gæld i samme gruppe, opdaterer boligværdien en eller to gange om året og restgælden månedligt sammen med resten. Prøv demoen, eller start med guiden til at følge din formue.